Обязательному контролю подлежат:
- любые операции с наличными в сумме 1 млн руб. и более;
- лизинговые платежи на сумму 1 млн руб. и более;
- все расчеты, связанные с операциями с недвижимостью на сумму 5 млн руб. и более.
Все операции сверх лимита подпадают под особый контроль. Банки обязаны сообщить о них в Росфинмониторинг.
Кроме того, кредитные организации изучают:
- операции, которые подпадают под обязательный контроль;
- транзакции, которые привлекают внимание: необычные, сомнительные, подозрительные (Банки ориентируются на критерии Положения ЦБ №375-П, методических рекомендаций, письма и другие документы Центробанка РФ).
Это не значит, что вам немедленно заблокируют счет, вас вызовут на допрос или потребуют документы. Банки проанализируют в первую очередь содержание таких сомнительных сделок. При этом в расчет берут не суммы, а характер подозрительной операции.
Другие подозрительные транзакции, на которые обратит внимание банк:
- Регулярные платежи от физических лиц, никак не связанных с компанией (не сотрудники, не участники Общества).
- Регулярные платежи в пользу неизвестных физлиц, если это не оплата услуг ИП или самозанятого, не алименты и не дивиденды.
- Использование счета как транзитного. Остатки по счету значительно ниже оборотов.
- Транзакции в пользу компаний, окрашенных Центробанком в красный и желтый цвета. Такие операции могут заблокировать.
- Переводы самим себе со счета на счет.
- Отсутствие переводов, связанных с деятельностью компании: зарплата, аренда, налоги, услуги связи, коммунальные платежи.
Как себя обезопасить:
- Взаимодействуйте с банком.
- Не игнорируйте его запросы и всегда будьте готовы подтвердить операции документами.