С 1 сентября 2025 года банки усилят контроль за снятием наличных через банкоматы. В частности, будут ограничивать выдачу денег, если заподозрят, что клиент действует по указке мошенников. Банк России определил признаки мошеннических действий. Этими признаками будут руководствоваться кредитные организации при введении ограничений на снятие наличных.
ЦБ РФ установил девять подозрительных признаков:
1. Нехарактерное для человека поведение при снятии денег:
необычное время суток; нетипичная сумма или местонахождение банкомата; ненормальная периодичность (частота) запросов на выдачу наличных в течение суток.
2. Превышение обычного времени «взаимодействия банкомата и платежной карты».
3. Несвойственный клиенту способ запроса на выдачу средств (например, не с карты, а по QR-коду).
4. Снятие денег в течение 24 часов после:
оформления кредита или займа, либо увеличения лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте; поступления более 200 тыс. рублей на банковский счет (вклад) физического лица с другого банковского счета (вклада) этого же физлица с использованием сервиса быстрых платежей; досрочного расторжения договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. рублей по требованию вкладчика.
5. Наличие информации о риске снятия денег без добровольного согласия клиента или информации о компрометации данных электронного средства платежа.
6. Наличие информации о том, что как минимум за шесть часов до направления запроса на выдачу денег клиент:
имел подозрительные по периодичности и продолжительности телефонные переговоры; получал нетипичные сообщения, в том числе в мессенджерах или по электронной почте (например, короткие текстовые сообщения с новых абонентских номеров или от новых адресатов).
7. Наличие информации:
о вредоносном программном обеспечении на телефоне клиента; об использовании нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, и иных инструментов, обеспечивающих сокрытие данных; о смене номера мобильного телефона на Госуслугах.
8. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода) в течение одного дня.
9. Совпадение сведений о клиенте или его электронном средстве платежа со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.